Рефинансирование ипотеки.Помощь в оформлении

Рефинансирование ипотеки.
Рефинансировать ипотеку.
Порядок.Помощь.
Сегодня ипотека или кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни. Каждый второй житель России хоть раз в жизни брал заемные средства у банка на определенных условиях. И нельзя отрицать удобство данного инструмента: даже в случае нехватки денег можно позволить себе крупную покупку, без необходимости долго копить на нее. Однако порой, в процессе погашения долга, заемщик понимает, что ежемесячный платеж стал неподъемным, и было бы неплохо снизить процентную ставку. В таких ситуациях люди прибегают к рефинансированию ипотеки – переводу оставшейся части задолженности в другой банк на более выгодных условиях. Подобно другим банковским продуктам, данный инструмент имеет положительные и отрицательные стороны, которые следует тщательно изучить, прежде чем прибегнуть к такому решению.

Плюсы:

Снижение суммы регулярного платежа. Сейчас большую часть выданной ипотеки занимают долгосрочные, и вполне нормально, что в течение этого периода условия жизни заемщиков меняются: снижение заработной платы, смена работы, неожиданные жизненные обстоятельства – все это может повлиять на платежеспособность и ставка по ипотеки может стать слишком большой. Поэтому, уменьшение платежа, за счет увеличения срока кредитования, при рефинансировании является своего рода спасательным кругом для решения такого рода проблем.

Смена валюты. На фоне роста курса иностранных валют,ипотеки, кредиты, взятые в долларах или евро, стали слишком дорогими для заемщика, и некоторые банки идут на встречу, предлагая рефинансировать займ в рублевый.

Объединение займов. Если у вас имеется несколько ипотек или кредитов в разных банках, и вы хотите объединить их в один, это легко сделать. Достаточно перекредитоваться в любом банке и вы получите одну ипотеку с единой процентной ставкой и, вероятнее всего, меньшей суммой ежемесячного платежа.
[IMG]

Уменьшение процентной ставки. В данном случае вы можете снизить процентную ставку, не переходя в другой банк, достаточно просто предоставить документы, подтверждающие, что ваше материальное положение ухудшилось, и банк пойдет вам на встречу, уменьшив процент по ипотеки иликредиту. Но, если этого не произойдет, вы всегда можете найти выгодное предложение от другого банка и перевести ипотеки или кредиту в него.

Снятие обременения с объекта обеспечения. При оформлении ипотечного кредита или автокредита, ваше имущество находится в залоге у банка, до момента полного погашения задолженности. Однако если сделать рефинансирование, старый ипотека или кредит закроется и имущество перейдет в ваше распоряжение, новый банк оформит обычный кредит. Как правило, при беззалоговом займе, процентная ставка на порядок выше.

Минусы:

При незначительной сумме ипотеки или кредита, рефинансирование невыгодно и лишь увеличит ваши затраты.

Дополнительные расходы. При переносе и оформлении ипотеки или кредита в новом банке, вам потребуется заплатить различные комиссии, что тоже не является гарантом вашей конечной экономии.

Ограничение по количеству ипотеки или кредита для объединения. Если вы обладатель более чем шести кредитов, вам удастся объединить лишь часть из них, поскольку у банков существует ограничение.

Разрешение банка-кредитора. Рефинансирование возможно осуществить лишь при согласии банка, выдавшего ипотеки или кредита. В противном случае сделка не состоится.
[IMG]
Несмотря на то, что рефинансирование – сложная и довольно емкая процедура, в ряде случаев она реально полезна. Тщательно изучите все условия перекредитования и решите, действительно ли этот инструмент поможет вам сэкономить. Принимайте решение исходя из собственной финансовой ситуации, и вы обязательно выберете наиболее выгодный вариант.
Человек, выплачивающий одновременно несколько ипотеки или кредита, не редкость. При этом в ряде случаев платежная нагрузка слишком высока, потребитель большую часть своего бюджета расходует на обязательные выплаты. Как поступить, если кредитное бремя пробивает брешь в семейном кошельке, а оплата займов в разных банках истощает моральные и физические силы.

Выход есть, подайте заявку на рефинансирование ипотеки или кредита. Большинство кредиторов запустили программы рефинансирования, позволяющие снизить ежемесячные платежи клиента. Нагрузка снижается за счёт пониженной процентной ставки, увеличения срока договора и объединения нескольких займов в один. Вносить платеж нужно в одном месте, не придется держать в уме даты оплаты по разным договорам.

Многие банки позволяют получить дополнительные заёмные средства, которые клиент может расходовать на личные нужды. Шансы получить одобрение по программе рефинансирования достаточно высоки, но только в случае, если заёмщик не допускал просрочек при погашении прежних ипотеки или кредита. Требования к рефинансируемым договорам могут отличаться, чаще всего, с дня заключения прежнего кредита должно пройти не менее полугода.

Рефинансировать можно ипотеки или кредита, кредитные карты, автокредиты, карты с разрешенным овердрафтом. Количество договоров и максимальный лимит рефинансирующего займа определяет сам кредитор.

Для подачи заявки необходимо обратиться в то учреждение, где планируете взять новый ипотеки или кредита. Сотрудник банка запросит документацию по рефинансируемым кредитам: договор, остаток задолженности, выписка о ежемесячном внесении обязательных платежей. Некоторые банки допускают рефинансирование ипотечных кредитов, при этом объект недвижимости передается в качестве залога новому заимодавцу. При составлении предварительного графика клиент может самостоятельно произвести расчёты, и сделать вывод о целесообразности получения рефинансирующего займа.
[IMG]

Рефинансирование позволит освободить часть семейного дохода, заёмщик сможет больше средств выделять на собственные нужды. Новый ипотека или кредит помогает избежать просрочек по прежним займам, и не допустить ухудшения кредитной истории. Перед выбором рефинансирующего продукта, ознакомьтесь с предложениями нескольких кредитных организаций, и остановитесь на самых выгодных условиях.
Рефинансирование ипотеки или кредита представляет собой объединение нескольких кредитов в один с фиксированной процентной ставкой.

Продукты, подлежащие рефинансированию:

- потребительские кредиты наличными;

- кредитные карты;

- кредит на покупку автомобиля;

- займы МФО.

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, который предоставляет эту услугу: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, КБ Банк, Восточный, Росбанк.

Процедура рефинансирования решает такие проблемы, как:

- Снижение ежемесячного обязательного платежа.

- Уменьшение процентной ставки.

- Возможность исправления отрицательной кредитной истории. (Банки предоставляют ипотеки или кредита на погашение образовавшейся кредитной задолженности).

Для рефинансирования кредита необходимо выбрать подходящий банк и подать заявку. В зависимости от банка могут различаться условия:

- процентные ставки от 10,5 до 20%,

- срок кредитования от 3 месяцев до 7 лет,

- возможность получения наличных денег сверх суммы долга по рефинансируемым ипотеки или кредита,

- количество объединяемых кредитов. Рекордсменом по количеству заслуженно можно считать ВТБ 24, по их условиям можно объединить до 7 кредитов включая кредитные карты и автокредит.

Требования к ипотеки или кредита.

К имеющимся ипотеки или кредитам банки также выставляют свои требования:

- время действия кредита,

- количество оставшихся платежей (обычно необходимо не менее 6),

- наличие просрочек и штрафов по кредитам,

Как правило, у всех банков единый стандартный пакет документов по этому продукту:

- паспорт гражданина РФ;

- информация по предоставляемым ипотеки или кредита (кредитный договор, график платежей, справки об оставшейся задолженности).

В случае, если заемщик хочет помимо погашения имеющихся кредитов получить дополнительные денежные средства придется предоставить в банк документы, подтверждающие доход и постоянное место работы (справки о доходах, копии трудовых книжек/трудовых договоров)

Отдельной стороной в вопросе рефинансирования стоят ипотечные кредиты. Практически ни один банк не согласиться включить сумму непогашенной ипотеки в потребительский кредит. Для этой цели многие банки предоставляют отдельную программу рефинансирования ипотечныхкредитов. Процедура эта достаточно трудоемкая, но именно она самая выгодная для заемщика. Ипотека всегда является крупным ипотеки или кредитам на длительный срок. Уменьшение процентной ставки даже на 0,5 % несет в себе ощутимую разницу в платеже и уменьшении переплаты. Средняя ставка ипотечного кредита, взятого 4-5 лет назад, составляет 12 - 15% годовых. На сегодняшний день есть возможность перекредитоваться по ставке от 8,5 %. Разница очевидна.
[IMG]

Ипотека рефинансируется по аналогичному алгоритму получения первоначальной ипотеки. Вначале одобряется кредитный лимит, учитывается остаточная сумма долга, объект недвижимости оценивается и назначается сделка. Во время сделки временно снимаются обременения на объект недвижимости, и переделывается закладная. Сама недвижимость остается также в залоге банка.
Часто наши желания превосходят возможности, и мы связываем себя долговыми обязательствами, которые нам не выгодны. Так, человек может купить авто в кредит под высокий процент или взять в торговом центре быстрый банковский заем и не перечитать условия договора. Потребительские кредиты тоже могут иметь слишком большой процент или слишком короткий срок кредитования. Иногда и ипотечные кредиты в национальной валюте менее выгодны таких же в долларах или евро.

В таком случае потребителю стоит ознакомиться с условиями рефинансирования, которые предлагают другие банки.

Фактически новый банк-кредитор выкупит старый ипотеки или кредита заёмщика и продаст ему новый на более выгодных условиях уже в своём банке.

Во-первых, это существенно решит проблему для клиента, который по любым причинам не мог платить кредит, но все же не допустил по нему ни дня просрочки.

Во-вторых, клиенту могут предложить процент существенно ниже предыдущего и дополнительные выгодные условия.

В-третьих, сам срок кредита можно продлить, что существенно снизит ежемесячный взнос или хотя бы даст дополнительную сумму клиенту в противном случае.

Зачастую банки принимают на рефинансирование более охотно автокредиты, что существенно облегчает жизнь владельцу кредитной покупки.

Стоит отметить, что услуга рефинансирования недоступна в случае с микрозаймами, тут заёмщику не помогут.

Также рефинансирование более доступно тем, кто получил ипотеки или кредита 3-4 месяца назад и исправно его платил все это время.

Рефинансировать можно и несколько кредитов сразу, создав один, но применить новые условия ко всем платежам.

Но в таком случае клиенту придётся перевести в новый банк и мелкие кредиты, типа кредитной карты вместе с крупными долгами.

Список документов для заключения услуги по рефинансированию кредита:

паспорт резидента;

регистрация в регионе кредитования;

постоянный вид дохода, справка с места работы сроком за 6 или более месяцев. Непрерывный трудовой стаж;

положительная кредитная история, документы по кредиту из предыдущего банка, где видно, что заёмщик не допускал просрочек.

Заключая с банком кредитный договор, всегда обращайте внимание на возможность досрочного погашения долга. Ведь если договор этого не предусматривает, то услугой рефинансирования тоже воспользоваться не удастся.
Для рефинансирования ипотеки или кредита лучше всего обратиться к ипотечным брокерам компании Татмегадом ,там работают лучшие специалисты вашего города . Эти ипотечные брокеры быстро помогут вам решить вашу проблему .Связаться сними вы можете по контактам или оставить заявку на сайте .